11 февраля 2019, Экономика

Как не стать жертвой финансовой пирамиды: МММ ушла в Интернет

19 просмотров
Голосов: 0
0
article87171.jpg

«Ищу приключений на свою голову». Это аутентичный перевод интернет-запроса «Вложить деньги выгодно». А кто ищет, тот, как известно, находит. За последние четыре года Банк России выявил более 650 организаций и интернет-проектов, имеющих признаки финансовых пирамид. Крючок, на который охотники за чужими кошельками цепляют доверчивую «дичь», исправен более двухсот лет: обещание высоких доходов. И люди, даже наученные горьким опытом 90х, с их «МММ», «Властилинами» и «Хопрами», все равно, хоть уже давно XXI век на дворе, покорно несут свои денежки жуликам в надежде на авось.

До встречи на Виргинских островах

Какое-то время, каждый раз непродолжительное, организаторы пирамид даже выплачивают обещанные неадекватные проценты. А затем исчезают — вместе с денежным урожаем, собранным с доверчивых граждан.

Так случилось и с клиентами ООО «Финансовый брокер», обратившимися в «МК». Еще полтора года назад компания пышно отмечала с ними свое десятилетие: ресторан, шампанское, розыгрыш крупных призов, включая автомобиль. Вели заманчивые разговоры о недвижимости в Крыму — то ли инвестировать туда собирались, то ли клиентам присматривали... А спустя некоторое время после банкета начались задержки выплат, затем офисы «ФинБрок» начали закрываться, телефоны замолчали. Обаятельные сотрудники испарились.

Клиенты хватились — выяснилось, что даже фамилий своих обидчиков не знают. Пошли по судам: те выносили решения в их пользу, у каждого из двух тысяч обратившихся на руках исполнительный лист. Только ответчика не найти, не говоря об имуществе, которое можно было бы продать, чтобы рассчитаться с людьми. Инициативная группа из числа пострадавших провела собственное расследование и вроде бы вычислила потенциального бенефициара «ФинБрока». Но называют имя с оговорками — не уверены. Уголовное дело возбуждено в августе 2018го с формулировкой «против неустановленных лиц». За полгода сменился третий следователь. Из двух тысяч заявителей допросили только 50 человек.

Ну и, конечно, ООО «ФинБрок», как следует из документов, размещенных на сайте, зарегистрировано на Виргинских островах. И кстати, сайт компании даже сейчас окно «отправьте заявку» выдает моментально, а также настойчиво предлагает помощь в получении ипотеки, займа под залог автомобиля и прочие финансовые блага. Надежды участников пирамиды на счастливый исход их истории тают. Но, как они объяснили свое обращение в газету, «надо хотя бы людей предупредить, пусть учатся на нашем примере».

Пример их, увы, не единственный. Современный масштаб организации пирамид, к счастью, несопоставим с размахом 90х, когда проворачивались аферы уровня «МММ», а число пострадавших исчислялось миллионами. Тем не менее в 2015 году ЦБ выявил 200 организаций и интернет-проектов, имеющих признаки пирамид, в 2016м — 180, в 2017м — 137, в 2018м — 168.

Маловато было…

Как вполне вменяемых людей занесло в пирамиду? «Их офис расположен в моем дворе, много лет ходила мимо. Видела, что компания работает. У них ведь еще и рекламное агентство было, и туристическое, и еще что-то. Солидные люди. И страховку показывали — все вложения застрахованы в солидной компании», — рассказывает одна из клиенток «ФинБрок». «Искал в Интернете, куда можно выгодно вложить деньги. Увидел — компания почти 10 лет на рынке. Доходы обещают не заоблачные, реалистичные. И в течение примерно года действительно платили», — поясняет другой. «Но это же не «Кэшбери» с обещанием 600%! Они обещали 25–30%. Разве это много?!» — недоумевает третий.

Что ж, ответим на этот вопрос: 25–30% в год — запредельно много для гарантированной выплаты. Да, на фондовом рынке можно при определенных благоприятных обстоятельствах заработать и столько, и даже больше. Но с равным успехом и столько, и больше можно потерять. Поэтому гарантирование доходности на этом сегменте запрещено законом: инвестор должен понимать, что вложение денег — это риск, притом его собственный.

Гарантированию подлежат только и исключительно доходы по банковским вкладам: и сами вклады, и доход по ним действительно застрахованы государством. Все остальные гарантии — от лукавого. Но доход по банковским депозитам сейчас вовсе не 25–30%, а 6,2–8,5%. А некоторые наши граждане, развращенные аномальными уровнями доходности времен гиперинфляции, все никак не могут привыкнуть к адекватным значениям. Так вот, норма для ставки по вкладу — уровень инфляции (сейчас 5% годовых) плюс еще чуть-чуть. Это потолок гарантированного, безрискового дохода. Все, что выше, сопряжено с риском. И если вы на него готовы — то исключительно под личную ответственность. А те, кто верит в «гарантированное» получение дохода выше средних действующих ставок по депозитам, оказываются в финансовых пирамидах.

«Сейчас клиентами пирамид являются в основном две категории граждан. Первые — их не так много — склонны к неоправданному риску. Они отдают себе отчет в том, во что ввязываются, но полагают, что они «самые умные» и смогут обогатиться не обжегшись. Это примерно то же самое, что пытаться обыграть казино. Вторые — их большинство — просто доверчивые люди с низкой финансовой грамотностью, которые поддаются на агрессивную маркетинговую рекламу», — поясняет председатель правления Конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин.

Фото: pxhere.com

Хайп набирает обороты

В отличие от своих клиентов организаторы пирамид — люди грамотные и терминами вроде «депозит» и «вкладчик» попусту не разбрасываются, а значит, и не подставляются. Распространенной формой юридического оформления отношений является договор займа. Как в том же «ФинБрок». Граждане вполне добровольно одалживают компании деньги под определенный процент.

«По законодательству любой гражданин имеет право ссудить любого человека или организацию деньгами, вещами, ценными бумагами, в том числе и под проценты. Но он должен понимать изначально: займы, выдаваемые под высокие проценты, — дело рискованное. Отдающий деньги должен четко осознавать: это мои риски, я сам дал в долг некой компании», — поясняет эксперт проекта Минфина по повышению уровня финансовой грамотности населения Лола Кириллова.

Такая юридическая форма оформления финансовых отношений — один из признаков финансовой пирамиды. Но не единственная. Директор Департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях обобщил для «МК» классические признаки пирамид.

Первый — отсутствие у организации, предлагающей финансовые услуги, лицензии ЦБ либо отсутствие ее в реестре ЦБ (для микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов).

Второй — публичное обещание высокой доходности, значительно превышающей рыночный уровень, и гарантирование такой доходности (гарантировать доходность по вкладам могут только банки).

Третий — организация бизнеса на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника (инвестора, вкладчика) формируется за счет инвестиций (вложений) новых привлекаемых им участников; наличие предварительных (специальных) взносов для последующего участия в деятельности организации или проекта.

Четвертый — нет точного определения деятельности организации, физического лица или публичного проекта; неспособность подтвердить декларируемую деятельность; отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации, учредительных документов. Это, кстати, просто про «ФинБрок» — в учредительных документах перечислены чуть не все известные виды деятельности: от строительства до брокерских услуг, разве что лошадей не подковывают.

Пятый — договор сформулирован таким образом, что у организации отсутствуют какие-либо обязательства перед инвестором (вкладчиком) либо возврат вложенных средств невозможен. В случае с «ФинБрок» обязательства возврата в договоре прописаны. Но при досрочном получении средств вычитают весь полученный клиентом прежде доход: один из клиентов компании после нескольких задержек выплат забеспокоился и решил забрать свои деньги, но наткнулся на этот пункт.

Дмитрий Янин добавляет к перечню от ЦБ: «Клиента обычно торопят. Это распространенный пр

Комментарии (0)

Нет комментариев. Ваш будет первым!

Добавить комментарий

Тнстовый баннер